Sistema para evaluar cartera y generar motores analíticos para decisión crediticia.

Análisis de Crédito Personalizado

El uso de herramientas tradicionales por parte de las áreas de crédito, omiten en su mayoría el proceso de análisis y aprendizaje sobre las características particulares de sus clientes y como éstas, en el tiempo, alteran el modelo de comportamiento estándar de cada cliente.

Mejores Productos Para los Clientes

La capacidad de una área de crédito de determinar adecuadamente el comportamiento de pago de sus clientes, le permitirá establecer diferentes productos para diferentes tipos de clientes, definiendo un precio y características del producto en función de las características particulares de su cartera de clientes y su comportamiento esperado.

Eficiencia en el Análisis

Effiscore hace más eficiente todo el proceso de toma de decisiones de las entidades crediticias. Los solicitantes tendrán respuestas más rápidas, se incrementarán los niveles de satisfacción del cliente y los préstamos se otorgarán en condiciones de menor riesgo. El resultado final se reflejará en mayores ingresos para su compañía y la posibilidad de generar nuevos y mejores productos.

Beneficios de EffiScore:

• Permite basar las decisiones crediticias en información relevante.
• Permite ofrecer mejores condiciones en los créditos.
• Reduce la demora y los incumplimientos en los créditos otorgados.
• Mayor disponibilidad de crédito.
• Ayuda a desarrollar un mayor nivel de consistencia en las calificaciones y clasificaciones de los solicitantes.
• Mayor agilidad y eficiencia en el otorgamiento de créditos.
• Puede permitir además llevar una evaluación en “tiempo real” de los créditos ya otorgados para efectos de prevenir alteraciones en el comportamiento individual del acreedor o de la cartera de crédito en general.

La exactitud de EffiScore provee a las entidades crediticias de un método confiable para evitar otorgar préstamos que tendrán un mal desempeño. Las entidades crediticias que utilizan EffiScore pueden expandir adicionalmente el número de solicitudes de préstamos que aceptan, sin correr el riesgo de incorporar de mal desempeño dentro de su portafolio.

Tecnología que le permite aprender y evaluar permanentemente

EffiScore cuenta con tecnologías únicas que utilizan los métodos estadístico-matemáticos más avanzados para la predicción mediante análisis discrimintate. Utilizando variables cualitativas y cuantitativas, EffiScore construye un motor de decisión específico para cada institución y no utilizando variables genéricas que se utilizan en otros países o sectores. EffiScore permite prever el comportamiento de pago de un cliente al momento de otorgarle el crédito y durante todo el tiempo de su relación con la institución Financiera.

Adecuada clasificación de la cartera

Basado en la cartera actual e histórica, EffiScore genera una solución a la medida de cada institución que explica el comportamiento de la cartera mediante regresiones matemáticas y utilizando los factores que más han contribuido a la diferenciación entre buenos y malos pagadores. Cada solución puede ser definida por producto, sector social y geografía en los que la institución opere.

Productos y Servicios Personalizados

Provee a las entidades crediticias una valoración de crédito objetiva y consistente basada en la tecnología más avanzada, de tal forma que puedan otorgar productos crediticios acordes a las características de los solicitantes. Con la tecnología de EffiScore, las entidades podrán establecer el precio a sus productos en función del riesgo de cada uno.

Gestión del Riesgo Crediticio

EffiScore permite clasificar la cartera por nivel de riesgo o probabilidad de no pago de cada contrato; de esta forma la institución financiera podrá hacer sus provisiones por pérdidas esperadas y no esperadas con una herramienta analítica especializada.

Actualización de los Modelos

EffiScore puede además incorporar la información más reciente para afinar los modelos con los patrones de comportamiento más recientes permitiendo a la institución financiera reaccionar más rápido a factores económicos externos que afecten el comportamiento de sus clientes.